Бизнес малых и средних предприятий
alt image

Для каждого сегмента бизнеса существуют особенности кредитования. Об этом хорошо знают банкиры, но не всегда предприниматели. Секретами того, как МСБ с большей гарантией получить одобрение банка на кредит с выгодными условиями, поделился начальник управления развития кредитования малого бизнеса Росбанка Тимур Махсидов.

Тимур Махсидов

Начальник управления развития кредитования малого бизнеса Росбанка

Нюансы анализа

При рассмотрении вопроса кредитования малого бизнеса банк всегда анализирует несколько условий:

  • сфера деятельности компании,
  • финансовое состояние,
  • срок деятельности,
  • наличие залогового обеспечения, в случае если речь идет о финансировании оборотного капитала, рефинансировании уже существующих кредитных обязательств в сторонних банках.

по

4

условиям

рассматривается заявка на кредит

В случае с малым бизнесом банк обращает внимание на прозрачность предоставленной информации, активы компании и возможность рассчитываться по своим обязательствам.

Заёмные средства крупному и малому бизнесу нужны, как правило, для разных целей. Для малых предприятий это пополнение оборотного капитала и инвестиционные затраты. Например, покупка оборудования, недвижимости или транспорта. В случае с крупными компаниями нередко требуются проектное финансирование, синдицированное кредитование, а также иные виды финансовых инструментов, таких как факторинг или документарные операции. Безусловно, есть разница в подходах к анализу подобных предприятий, в основном это индивидуальные проекты.

Требования к бизнесу

При рассмотрении вопроса о кредитовании бизнеса учитывается совокупность факторов:

  • финансовое положение клиента,
  • анализ отчетности,
  • окупаемость проекта,
  • степень кредитной нагрузки,
  • кредитная история и деловая репутация,
  • полнота представленных документов,
  • многое другое.

В каждом банке есть свои особенности рассмотрения заявок. Например, Росбанк всегда придерживался сдержанного подхода при кредитовании, опираясь в первую очередь на качественных заёмщиков.

Мы стараемся искать компромисс в каждой кредитной сделке, каких-то шаблонных отказов у нас нет. К вопросу кредитования мы относимся индивидуально, стараемся учитывать пожелания наших клиентов и, безусловно, благонадежность заемщиков.

Тимур Махсидов

Начальник управления развития кредитования малого бизнеса Росбанка

Сейчас банки стараются подстроиться под потребности компаний и предложить программы кредитования, максимально подходящие под специфику работы и цели организаций. В зависимости от программы кредитования могут отличаться и требования к бизнесу. Например, овердрафт является формой беззалогового кредитования, но важно поддерживать определенный уровень оборотов по счету. А оборотный или инвестиционный кредит всегда подразумевают залог. Например, в Росбанке мы гибко подходим к залоговому обеспечению, им может выступать транспорт, недвижимость и даже оборудование. Также мы самостоятельно проводим оценку залога, от клиента просим только документы.

Как подготовиться к оценке банком?

Первое, на что смотрит банк, это история компании. К примеру, клиент может претендовать на получение кредита в нашем банке, если срок жизни компании не менее года. В этом случае мы видим отчетность, движение средств, пул клиентов и поставщиков.

В основе анализа — выручка компании, динамика, источники прибыли, объем уплаченных налогов. Сравниваются показатели: год к году. Безусловно, в сфере внимания и собственный капитал, позволяющий понять масштабы инвестиций собственников в развитие бизнеса.

1

в оценке банка

— история компании

Кроме того, оценивается зависимость компании от её клиентов. Если положение дел определяют один-два ключевых клиента, то разрыв отношений с ними может отразиться на доходах потенциального заемщика. Такая сильная зависимость от единичных покупателей для банка является заметным риском.

Если компания принимает участие в госзакупках (в рамках № 223-ФЗ и № 44-ФЗ), то банк смотрит их долю в основном объёме заказов.

Для кредитной организации важно, что компания готова предоставить в виде залогового обеспечения по кредиту: недвижимость, основные фонды, автотранспорт. Особое значение имеет готовность владельца предоставить личное поручительство и предложить в качестве залога личную собственность (дом, квартира, автомобиль) — это показатель ответственного отношения клиента к обязательствам и своему бизнесу.

Тимур Махсидов

Начальник управления развития кредитования малого бизнеса Росбанка

Если клиент владеет несколькими компаниями, и они взаимодействуют, скажем, одна у другой арендует помещение, третья оказывает услуги и т. д., то банк обязательно анализирует работу всех компаний. Важно знать, как идет циркуляция денежных потоков — только между ними или в более широком круге, оказывающем влияние на бизнес и т.д.

Лайфхак для потребителей металла

Большую лояльность банк проявляет к клиентам, которые обращаются за кредитными продуктами в рамках партнерских программ. К примеру, такая программа внедрена с «Северсталью».

Для оплаты металлопроката в интернет-магазине «Северсталь Маркет» клиенты компании могут использовать в том числе финансовые продукты Росбанка:

· кредит до 30 млн руб. на срок до 18 месяцев,

· овердрафт до 20 млн руб. на срок до 1 года.

Финансовое решение принимается за один день.

Чтобы воспользоваться предложением, необходимо оставить заявку по ссылке, предоставить нужные документы и подписать договор, а затем оплатить металлопрокат в «Северсталь Маркете».

Оставить заявку на кредит в Росбанке можно здесь.

Комментарии

Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь, чтобы иметь возможность оставлять комментарии.

Вам может быть интересно